Licencia de sistema de pago en Alemania

Los solicitantes crediticios tienen derecho a realizar transacciones a crédito, a diferencia de los financieros. Sin embargo, todas las organizaciones con licencia deben acatar las normas de la Unión Europea que exigen la creación de políticas y mecanismos para luchar contra el blanqueo de dinero: las empresas que necesitan una licencia para el dinero electrónico en Alemania están sujetas a una verificación especial.

Requisitos para la obtención de una licencia de pago en Alemania

Toda empresa que requiera una licencia de pago en Alemania deberá presentar, junto con la correspondiente solicitud a la Agencia Federal, una descripción del modelo de negocio acompañada de un plan financiero trienal. En los documentos se indicarán las fuentes a expensas de las cuales el solicitante va a cumplir todos los requisitos. Es necesario demostrar que se dispone de fondos suficientes para realizar las operaciones descritas en la solicitud. Por ejemplo, si la empresa se dedica únicamente a los pagos electrónicos, bastará con una dotación de 50.000 euros.

El capital autorizado debe ser proporcional al volumen de servicios. Para ello se utilizan unos indicadores determinados:

• Los costes previstos para el primer año de funcionamiento. El capital ascenderá como mínimo al 10% del importe.
• El volumen de los servicios prestados. Se corrige mediante un factor de escala (alrededor de medio punto porcentual).
• La relación entre el capital y el volumen de negocio promedio de tres ejercicios financieros. En función de este valor se calcula la necesidad de capital, que se situará en entre el 80% y el 100% del importe.

El segundo y tercer método se aplican a menudo a las sociedades ya constituidas, mientras que el primero corresponde a las de nueva creación. Para los solicitantes se estipulan otras condiciones:

• Liquidación de la tasa: su cuantía varía en función de la naturaleza de la actividad (se necesitan servicios administrativos individuales para cada tipo).
• Contratación de directores profesionales: es necesario confirmar su competencia y experiencia laboral.
• Presentación de documentos legalizados y traducidos que contengan información sobre los accionistas, descripción de los recursos técnicos, políticas de seguridad laboral, etc.

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• Asistimos en la preparación de toda la documentación requerida, así como con los trámites a cumplir (alquiler de oficinas, contratación de personal, etc.).
• Facilitamos la presentación de solicitudes: legalización, traducción de documentos, pago de tasas, apertura de cuentas en bancos, etc.

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