Лицензия на осуществление банковской деятельности

Низконалоговые зоны предоставляют широкий спектр возможностей для ведения бизнес-деятельности. Среди популярных операций ‒ финансово-кредитные, которые можно осуществлять при помощи специально созданной структуры. Низконалоговые банки регистрируют для того, чтобы усилить свободу действий и безопасность. Кроме гибкого и удобного налогового планирования, территории дают другие выгоды — защиту активов, абсолютную конфиденциальность вложений и операций. Купить банковскую лицензию предприниматели стремятся с целью:

• получения доступа к международному финансовому рынку;
• выдачи кредитов, депозитных сертификатов;
• финансового гарантирования;
• приема и размещения средств ‒ на депозитах, счетах;
• ведения расчетно-кассовой работы и предоставления чековых книжек;
• инвестирования и контроля движения активов и так далее.

Процедура регистрации структуры и получения лицензии достаточно трудоемкая, но, обратившись к специалистам компании «Прифинанс», заказчик совершенно не почувствует этого. Мы осуществляем полный комплекс поддержки на всех этапах работы и проводим предварительные консультации для тех, кто только изучает перспективы низконалогового банкинга.

Наши опытные сотрудники помогут заказчику:

• узнать об особенностях налогообложения и видах лицензий в разных юрисдикциях, выбрать наиболее подходящую из них;
• создать полноценную, готовую к работе единицу ‒ разработать и оформить учредительную документацию, принять ответственных лиц (агента, секретаря), получить адрес и печать;
• подать заявления в государственные органы и пройти лицензирование;
• приступить к работе: выбрать ПО, платежную систему, настроить интернет-банкинг, зарегистрироваться в Eurowire и так далее.

Виды и особенности лицензий

Условия для банковского лицензирования в разных юрисдикциях отличаются, но общий механизм достаточно усреднен. Наиболее привлекательные для этой деятельности территории ‒ Белиз, Панама, Доминика, Ботсвана и другие ‒ требуют, чтобы владельцы не были их резидентами. Купить банковскую лицензию можно, уплатив от 80-90 тысяч долларов. Это зависит от юрисдикции и типа разрешения.

Лицензии бывают:

• типа А — генеральная, предоставляется известным, респектабельным международным банкам с хорошей репутацией на глобальном уровне;
• типа Б (Б1 и Б2) — для банков небольшого размера, недавно сформированным, не наработавшим капитал и много клиентов.

Банки могут владеть собственным офисом, иметь наемный персонал или обойтись без него (внутрифирменные или управляемые). Наиболее простой в открытии и регистрации тип — внутрифирменный, такие учреждения работают по соглашению патроната с головной организацией. Если банк действует «от лица» резидентской, владеющей генеральной лицензией структуры, он относится к управляемым. Размер капитала устанавливается в зависимости от условий юрисдикции и обычно начинается от 500 тысяч долларов.

Условия лицензирования

Регистрация банка потребует от владельцев сформированного пакета документации, который нужно подать на рассмотрение в государственные финансовые органы. Обычно в него входят:

• заявление и анкеты на всех учредителей/руководство банка;
• уставная и учредительная документация;
• выписка из протокола собрания учредителей.

Каждое государство может затребовать дополнительную документацию (например, Доминика просит бизнес-план).

Кроме этого, необходим офис и уполномоченные лица (агент и секретариат), которые будут отправлять отчетность, сведения о прибыльности, продлении лицензии. В принципе, это минимальные требования к штату и процедурам.

Чтобы получить лицензию, нужно выполнить ряд условий:

• обеспечить минимальный уровень капитала — от 30 тысяч долларов и больше (это зависит от уровня рисковости), например, в Белизе он составляет три миллиона;
• физическое присутствие банка на территории низконалоговой зоны — офис, как минимум, юриста (но этим чаще всего ограничиться не удастся);
• полная проверка дирекции банка, которую оплачивает заявитель — чтобы исключить мошенничество или терроризм, нужно пройти дорогостоящую идентификационную процедуру: проверку биографий, интервьюирование, доказательства профессиональной компетентности.