Международные банки

Реальное функционирование бизнеса возможно только при наличии открытого счета в банке, а лучше – в нескольких, особенно если бизнес ведется на территории нескольких юрисдикций. Банковский счет – это не только необходимость для ведения бизнеса, но и один из факторов подтверждения легальности и надежности. Открытие банковского счета в иностранном банке является одной из основных услуг, которые предоставляются юристами «Прифинанс» по всему миру.

Юристы готовы проконсультировать максимально подробно по поводу особенностей открытия счета в Вашем конкретном случае, а также сопровождать процедуру открытия такого счета от момента принятия решения об открытии и до проведения последней транзакции по счету. Юристы готовы проконсультировать по всем нюансам того, как завести счет в иностранном банке и зачем это делать в рамках Вашего бизнес-кейса.

Выгоды от открытия счета в иностранном банке

Открытие иностранного счета представляется выгодной опцией во многих случаях ведения иностранного бизнеса, принимая во внимание следующие нюансы:

• необходимость обеспечить конфиденциальность бизнеса, а также данных бенефициаров;
• ведение бизнеса с вовлечением предприятий и банковских учреждений в низконалоговых юрисдикциях (местные банковские учреждения предоставляют выгодные условия финансирования, сравнительно невысокие, а временами даже низкие ставки обслуживания, имеют гибкие правила валютного контроля, а также упрощенные требования к ведению учета);
• открытие счетов для расчетов с бизнес-партнерами из определенных регионов, например Европы;
• защита бизнеса, а также уменьшение связанных финансовых и экономических рисков (колебания курсов валют, инфляция и другие факторы);
• простота заполнения документов и ведения отчетности.

Выгоды от открытия счетов в иностранных банках нерезидентам не ограничиваются перечисленными выше. Юристы «Прифинанс» помогут определить варианты открытия зарубежных счетов, которые помогут максимизировать выгоды от бизнес-деятельности и хранения денежных капиталов за границей. Предоставьте юристам вводные данные для получения индивидуальных консультаций по вопросу.

Аспекты, которые необходимо учитывать при открытии счета в иностранном банке

Если планируете открыть счет в иностранном банке для физических или юридических лиц, то следует обратить внимание на много нюансов:

• четко определить финансовые и бизнес-приоритеты, а также подобрать под них конкретную юрисдикцию и банк (среди популярных – Кипр, Швейцария, Великобритания, Сербия и др.);
• определить тип предполагаемого счета: операционный (используется для расчетов, в том числе осуществления торговых операций с контрагентами), инвестиционный или сберегательный (открывается для накопления и увеличения размера денежных средств);
• изучить требования выбранного банка, а также сформировать пакет документов на рассмотрение;
• уделить внимание нюансам подтверждения легальности происхождения денежных средств, а также выполнения требований финансового мониторинга до, после открытия нового банковского счета, а также в процессе осуществления по нему операций;
• получить документы, подтверждающие открытие банковского счета, а также банковскую карту.

Конкретная процедура открытия счета в иностранном банке физическому лицу или компании варьируется, учитывая бэкграунд кейса. Юристы «Прифинанс» готовы обеспечить юридическою поддержку процесса открытия и дальнейшее сопровождение деятельности с использованием иностранного счета.

Нюансы открытия зарубежных счетов

Открытие счетов в иностранных банках для физических и юридических лиц возможно через агента или дистанционно. Первый вариант является самым распространенным. Второй вариант также возможен. Открыть счет в иностранном банке дистанционно можно, предоставив документы на рассмотрение почтой. После этого следует видео-конференция, в рамках которой сотрудники банковского учреждения просят ответить на интересующие вопросы, а также показать оригинал документа, удостоверяющего личность.

Для открытия банковского счета необходимо в любом случае предоставить информацию о физлице – паспортные и другие идентификационные данные, информацию о роде занятий, данные, которые подтверждают легальность происхождения денежных средств, а также другую требуемую информацию. Примечательно, что для физлиц есть нюансы открытия банковского счета – физлица подтверждают текущее место жительства квитанциями об уплате коммунальных услуг.

Юрлица предоставляют данные о текущем статусе регистрации, копии учредительных документов, информацию о бенефициарах и менеджерах компании, а также другие данные, которые может потребовать банк в соответствии с нормами локального законодательства, а также внутренними политиками. Регистрационные формы, принятые в конкретном банке, заполняются и подаются в любом случае.

Помимо формальных документов, следует также предоставить информацию о перечне планируемых транзакций, которые будут проводиться с использованием счета (предполагаемый ежегодный оборот). Лица, которые открывают счета, предоставляют актуальные контактные данные, а также информацию об источниках доходов. Следует также обозначить причину открытия счета.

При рассмотрении и открытии зарубежного банковского счета не следует ограничиваться одним вариантом – лучше выбрать и подавать документы как минимум в 2-3 банка. Стандартные временные промежутки для открытия банковского счета за рубежом – от 2 недель до 2 месяцев.

Платежные системы как альтернативы банковским учреждениям

Открыть счет в иностранном банке не всегда представляется возможным из-за местных ограничений, которые могут существовать для желающих открыть счет. Например, сделать это в некоторых юрисдикциях может только резидент юрисдикции, в которой работает банк. Тем не менее, опция открытия счета в EMI предоставляет ряд уникальных преимуществ:

• отсутствие требований в отношении минимального депозита;
• упрощенные правила комплаенса;
• отсутствие лимитов по закрытию транзакций по счету;
• высокий уровень конфиденциальности данных владельцев ввиду отсутствия обмена налоговой информацией;
• предоставление дополнительных гарантий сохранности средств при условии превышения определенного порога.

Как юристы «Прифинанс» могут помочь

Если ставите перед собой задачу открыть счет в иностранном банке, то юристы «Прифинанс» готовы внимательно рассмотреть бизнес-кейс и ответить на вопрос «можно ли открыть счет в иностранном банке?» в Вашем конкретном случае, а также, в какой юрисдикции эта опция будет Вам доступна и наиболее выгодна. Например, многие банки Сингапура и Гонконга предоставляли отказ в открытии счета в банке иностранным гражданам, которые являлись выходцами из СНГ. Юристы «Прифинанс» помогут избежать рисков отказа и потери времени, подобрав варианты открытия банковского счета, которые наиболее приемлемы для Вашего бизнес-кейса. В частности, юристы помогут в успешном осуществлении следующих действий:

• рассмотрят бэкграунд кейса и предложат с его учетом максимально подходящие варианты открытия счета за рубежом;
• составят план, как зарегистрировать счет в иностранном банке в Вашем случае;
• помогут воспользоваться в случаях, когда это доступно, опцией открытия счета в иностранном банке дистанционно;
• будут сопровождать процедуру открытия зарубежного счета, в том числе переговоры со служащими иностранных банков;
• предоставят дальнейшую юридическую поддержку в рамках возможных проблематичных ситуаций, которые могут возникнуть в процессе функционирования зарубежного банковского счета.

Спектр услуг, которые готовы представить юристы «Прифинанс», не ограничивается обозначенными выше. Юристы также готовы подобрать подходящую низконалоговую юрисдикцию для Вашего кейса, оптимизировать суммы налогов, которые подлежат уплате, а также помочь с получением вида на жительство на территории зарубежной юрисдикции. Будем рады обеспечить юридическое сопровождение в рамках открытия корпоративного или личного счета в иностранном банке. Предоставьте вводные для получения индивидуальных консультаций для Вашего кейса.